投資信託の分配金で生活できるかな

投資信託で投資を始めようかな? と考えた人が思うのがこの疑問ではないでしょうか。

ズバリ「投資信託の分配金で生活できるかな?」

という疑問です。

結論から言いますと、とても大きな資本があればできます。


具体的には、5千万円くらいの資金ならどうでしょうか。

対象の投資信託が好調で、年間利回りが10%くらいの場合なら、利益が500万円。税金約20%(正確には20・315%ですが簡略化します)引かれて、手取りが400万円。まあ、贅沢しなければ生活ができるでしょう。

次に、同じ条件で、年間利回りが5%くらいなら、手取りは、200万円ですから、5千万円の資金では足りません。資金を1億円に増やせば、利回り5%で手取りが400万円ですから、まあまあでしょう。

とは言え、年間の利回りが安定して5%~10%もの高い状況で推移することは、あまりないのではないでしょうか。

下の図解を見てほしいのですが、東証一部上場銘柄の株式配当利回りは

およそ1.5%

です。


結構少ないですよね。割と高めのJ-REIT(不動産投資信託)でもおよそ3.4%です。

ですから、表面上、高い利回りを謳っている投資信託であっても、

「まあ、上手く行っても3%くらいの利回りかな?」

と思うのが適切かもしれません(経済状況により大きく異なりますが)

では、毎年の平均利回りが3%の場合、どのくらいの資金があれば、生活できるのでしょうか? ちょっと計算してみましょう。

1億6800万円の資金があれば、税引き後で年間手取りが403万円となります。

結論:資金が1億6800万あり、平均利回りが3%なら、投資信託の分配金で生活ができる(かもしれない)

うーん。現実は厳しいですね。

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